11 Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Secara Bulanan, Dijamin Aman
Keperluan yang mendesak untuk memiliki dana tunai membuat sebagian masyarakat mengajukan pinjaman,
baik melalui bank maupun lembaga keuangan lainnya.
Kini, kamu bisa menemukan banyak pilihan pinjaman uang yang bisa dicicil. Misalnya, pinjaman uang melalui bank yang rata-rata bisa dicicil bulanan.
Namun, pinjaman ini tetap mensyaratkan jaminan yang belum tentu dapat dipenuhi oleh semua orang. Alhasil,
pinjaman online pun menjadi alternatif pilihan.
Kehadiran fintech dan digibank dalam memberikan pinjaman online mempermudah masyarakat untuk memperoleh pinjaman uang secara mudah dan cepat.
Sayangnya, tidak semua pinjaman via fintech memberikan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan.
Mayoritas fintech memberikan pinjaman uang kilat dalam jangka waktu 7 hingga 30 hari sehingga kamu tidak bisa bayar bulanan.
Meskipun demikian, bukan berarti tidak ada sama sekali produk pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Masih ada sederet pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan sehingga memudahkan kamu dalam membayar dan melunasi.
Team merangkum daftar 11 pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan yang bisa kamu manfaatkan.
Tunaiku Amar Bank
Tunaiku Amar Bank merupakan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dengan limit hingga Rp20 juta tanpa jaminan. Fasilitas pinjaman uang ini ditawarkan oleh Bank Amar dan terjamin aman.
Tunaiku Amar Bank menawarkan pinjaman uang mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta dengan jangka waktu cicilan 6 bulan, 12 bulan, hingga 20 bulan. Menariknya, pinjaman kredit dari Tunaiku dapat langsung dicairkan dalam waktu 24 jam setelah proses pengajuan.
Karena sifatnya online, kamu tidak perlu datang langsung ke kantor untuk mengajukan pinjaman. Cukup ajukan dari rumah atau tempat lain yang memiliki koneksi internet. Pinjaman uang yang bisa dicicil ini memudahkan debitur untuk mendapatkan dana talangan dengan cepat dan mudah.
Tunaiku Amar Bank memberikan beberapa syarat kepada debitur untuk dapat memperoleh pinjaman, seperti:
Warga Negara Indonesia
Berusia 21 hingga 55 tahun
Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap
Memiliki KTP yang masih berlaku
Memiliki rekening atas nama pribadi
Sedangkan cara untuk mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil tanpa jaminan dari Tunaiku Amar Bank antara lain:
Mengisi formulir melalui aplikasi Tunaiku
Melampirkan dokumen-dokumen yang diminta
Verifikasi data
Menunggu informasi persetujuan pinjaman melalui email
Setelah di-acc, maka proses pencairan dapat dilakukan
Tunaiku Amar Bank cukup recommended dan aman untuk dijadikan pilihan pinjaman, Sayangnya, area yang tercover oleh Tunaiku masih terbatas di beberapa kota besar saja seperti Jabodetabek, Bandung, Gresik, Surabaya, Yogyakarta, Denpasar, Palembang, Makasar, Semarang, dan Sidoarjo.
Flexi Cash Jenius
Flexi Cash Jenius merupakan fasilitas pinjaman online langsung cair dari Bank BTPN. Meskipun merupakan pinjaman online, namun pinjaman uang ini tetap menawarkan cicilan per bulan yang memudahkan kamu dalam pembayaran.
Layanan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan ini bernama Flexi Cash. Kamu bisa pinjam uang Rp5 juta hingga Rp50 juta tanpa jaminan dan syarat. Proses yang mudah dan cepat juga memudahkan kamu untuk mendapatkan pinjaman uang cicilan per bulan saat itu juga.
Yang lebih menarik, pinjaman melalui Flexi Cash Jenius tidak membebankan biaya administrasi. Bunga yang berlaku juga sangat kompetitif dan hanya dibebankan pada jumlah pinjaman yang dicairkan saja.
Syarat utama untuk dapat memperoleh pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan ini adalah kamu harus terdaftar sebagai nasabah Jenius. Seluruh proses aktivasinya dapat dilakukan melalui aplikasi Jenius.
Setelah itu kamu bisa memilih nominal pinjaman yang hendak dicairkan serta jangka waktu kreditnya. Nantinya jumlah pinjaman yang dapat dicairkan serta cicilan bulanan akan langsung diinformasikan melalui aplikasi, termasuk tanggal jatuh tempo.
Digibank KTA Instan
Pilihan lain dari pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan adalah Digibank KTA Instan. Produk pinjaman ini merupakan pinjaman online yang menawarkan cicilan hingga 36 bulan.
Jika Flexi cash Jenius merupakan produk dari Bank BTPN, maka DIgibank KTA Instan merupakan fasilitas dari Bank DBS. Bank DBS terkenal sebagai bank yang memiliki produk KTA Dana Bantuan Sehat. Sayangnya, produk KTA ini mensyaratkan pengajuan kartu kredit terlebih dahulu sebelum KTA.
Untungnya kini Bank DBS meluncurkan Digibank KTA Instan yang menawarkan pinjaman online tanpa jaminan dengan syarat yang mudah. Limit maksimal dari KTA instan ini mencapai Rp10 juta dengan tenor hingga 36 bulan.
Syarat KTA instan dari Bank DBS antara lain:
WNI
Berusia 21 tahun hingga 60 tahun
Berstatus sebagai karyawan, wiraswasta, atau profesional
Memiliki penghasilan kotor minimal Rp3 juta per bulan
Masa kerja karyawan minimal 1 tahun dan untuk wiraswasta dan profesional 2 tahun
Berdomisili di wilayah kerja bank DBS yaitu Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.
Bunga yang ditawarkan oleh KTA instan ini tergolong lebih murah dibandingkan pinjaman online lainnya. Meskipun demikian, terdapat potongan biaya administrasi serta pembebanan biaya lainnya yang memotong jumlah pinjaman yang dapat dicairkan.
Pinjaman Tenang BRI Agro
Kamu juga bisa mencoba Pinjaman Tenang BRI Agro sebagai sarana mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Tenor pinjaman yang ditawarkan mulai dari 1 hingga 12 bulan dengan plafon mulai Rp500 ribu hingga Rp20 juta.
Bunga yang ditawarkan dari pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan ini cukup rendah, bahkan tanpa biaya administrasi. Pinjaman ini sangat cocok untuk kamu yang membutuhkan uang tunai dalam waktu cepat dengan syarat mudah.
Beberapa syarat Pinjaman Tenang BRI Agro antara lain:
WNI berusia 21 hingga 56 tahun
Memiliki penghasilan
Karyawan tetap
Penggajian payroll melalui Bank BRI atau BRI Agro
Meskipun pinjaman ini memprioritaskan karyawan yang penggajiannya melalui Bank BRI, namun para nasabah Bank BRI dan BRI Agro juga dapat mengambil pinjaman ini. Kelebihannya, pinjaman ini dapat diproses dengan cepat dengan acc yang mudah secara online.
Cairin
Pinjaman lain yang bisa kamu coba adalah Cairin. Cairin merupakan aplikasi pinjam uang di bawah PT Idana Solusi Sejahtera yang menawarkan tenor cicilan 14, 21, hingga 28 hari. Jumlah pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp400 ribu hingga Rp1,6 juta. Pinjaman ini sangat cocok untuk kamu yang ingin mengajukan kredit dalam waktu cepat.
Sedangkan jika kamu membutuhkan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan, Cairin juga memiliki produk pinjaman karyawan dengan tenor hingga Rp20 juta. Melalui pinjaman ini, kamu dapat memperoleh kredit dalam jangka waktu 3 hingga 6 bulan.
Syarat untuk memperoleh pinjaman dari Ciarin antara lain:
WNI berusia 21 hingga 65 tahun
Memiliki KTP yang masih berlaku
Berstatus sebagai karyawan
Proses pengajuannya sangat mudah, kamu cukup mendownload aplikasi Cairkan melalui smartphone kemudian mengajukan pinjaman disana. Hanya bermodalkan KTP dan syarat yang tidak ribet, kredit dapat kamu cairkan dalam waktu cepat.
Julo Cicil
Pilihan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan lain adalah Julo Cicil. Julo Cicil diselenggarakan oleh PT Julo Teknologi Finansial dan sudah terdaftar di OJK. Julo Cicil menawarkan dua produk unggulan yaitu Julo Mini dan Julo Cicil.
Julo Mini merupakan fasilitas pembiayaan dengan limit mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1 juta. Tenor yang dapat dipilih mulai dari 10 hingga 30 hari. Sedangkan Julo Cicil merupakan layanan pinjaman bulanan yang dapat dicicil 3 hingga 6 bulan. Plafon pinjaman dari Julo Cicil mulai dari Rp2 juta hingga Rp8 juta.
Menariknya, pinjaman dari Julo Cicil hanya dibebankan bunga sebesar 10% saja. Cukup ringan dan tidak memberatkan. Kamu bisa menjajal kredit ini jika membutuhkan dana mendesak.
Syarat untuk mendapatkan pinjaman ini antara lain KTP, slip gaji, serta foto selfie. Dalam waktu singkat, kredit ini dapat dicairkan jika pengajuan disetujui.
Mau Cash
Mau Cash merupakan pinjaman online langsung cair yang dapat dicicil bulanan tergantung dari pilihan produk. Terdapat 2 pilihan pinjaman yang ditawarkan Maukah, antara lain Maucepat dan Mauringan.
Maucepat merupakan pinjaman dengan limit Rp500 ribu hingga Rp2,5 juta dalam jangka waktu 21 hingga 30 hari. Sedangkan Mauringan merupakan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dengan limit Rp1,5 juta hingga Rp5 juta. Jangka waktu pembayaran Mauringan dapat dipilih antara 3 hingga 4 bulan.
Kedua produk tersebut dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Jika ingin kredit kilat, kamu bisa mengambil produk Maucepat. Sedangkan jika ingin tenor yang lebih panjang, produk Mauringan dapat kamu ambil.
Uangme
Aplikasi pinjaman lain yang bisa kamu coba di saat mendesak adalah Uangme. Uangme merupakan KTA kilat yang dapat dicicil melalui aplikasi. Uangme diselenggarakan oleh PT Uangme Fintek Indonesia yang telah terdaftar di OJK sejak tahun 2018.
Uangme menawarkan pinjaman uang yang bisa dicicil baik dalam waktu singkat maupun bulanan. Terdapat 4 produk pinjaman dana tunai tanpa jaminan dari Uangme, antara lain:
Pinjaman 21 hari dengan limit Rp400 ribu hingga Rp3 juta dengan bunga harian 0,75%-0,79%.
Pinjaman 30 hari dengan limit Rp400 ribu hingga Rp3 juta dengan bunga harian 0,79%.
Pinjaman 3 bulan dengan limit Rp400 ribu hingga Rp4 juta dengan biaya harian 0,25% hingga 0,32%.
Pinjaman 4 bulan dengan plafon Rp400 ribu hingga Rp3,4 juta dengan bunga harian 0,2% hingga 0,23%.
Dari pilihan 4 produk diatas, poin nomor 3 dan 4 merupakan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Kesemuanya dapat langsung dicairkan dalam waktu singkat dan proses pengajuan 24 jam.
Syarat pinjam uang melalui aplikasi Uangme antara lain:
WNI berusia minimal 21 tahun
Berstatus sebagai karyawan
Memiliki KTP yang masih berlaku
Memiliki rekening lokal atas nama pribadi
Memiliki dokumen usaha (jika wiraswasta)
Proses pengajuan sangat mudah dengan waktu pencairan paling cepat 1 hari asalkan semua persyaratan telah dilengkapi. Jadi sebelum kamu mengatakan pinjaman, pastikan semua syarat telah kamu penuhi ya.
KlikACC
KlikACC sedikit berbeda dengan pinjaman online sebelumnya, hal ini dikarenakan konsep yang diterapkannya. Jika fintech lain hanya memberikan pinjaman langsung kepada nasabahnya, KlikACC juga berperan sebagai marketplace yang mempertemukan antara pemberi pinjaman dan calon peminjam. KlikACC mewadahi pertemuan antara debitur yang membutuhkan dana dan investor yang ingin memberikan pendanaan.
Meskipun demikian, KlikACC juga menerima pengajuan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Nilai pinjaman yang bisa kamu dapatkan dari KlikACC antara Rp4 juta hingga Rp4 miliar yang dicicil selama 3, 6, dan 12 bulan.
Untuk mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil ini, kamu wajib melengkapi syarat-syarat sebagai berikut:
Berstatus sebagai WNI
Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun
Memiliki rekening tabungan atas nama sendiri
Memiliki nomor HP dan alamat email aktif
Melengkapi dokumen seperti KTP, slip gaji, dan juga foto.
Pinjaman ini sebenarnya dapat diberikan kepada siapa saja, namun KlikACC memberikan prioritas kepada calon nasabah yang memiliki referensi keluarga dan berbasis kemitraan. Jadi bisa disimpulkan bahwa KlikACC lebih cocok dimanfaatkan oleh para karyawan tetap dan juga UMKM yang telah bermitra.
Kredit Pintar
Kredit Pintar merupakan perusahaan P2P Lending yang terpercaya dan terdaftar di OJK sejak 2018. Kamu dapat memperoleh pinjaman uang yang bisa dicicil dari Kredit Pintar secara online selama 24 jam.
Limit yang ditawarkan oleh Kredit Pintar berbeda-beda, terdapat 3 pilihan utama yaitu:
Pinjaman Rp500 ribu dengan tenor 28 hari
Pinjaman Rp600 ribu dengan tenor 2 bulan (bunga 0,65%)
Pinjaman Rp2,3 juta dengan tenor 3 bulan (bunga 0,56%)
Indodana
Indodana merupakan pinjaman uang yang bisa dicicil yang diselenggarakan oleh PT Artha Dana Teknologi. Indodana telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sejak 20 Maret 2018. Inilah yang membuat kredit melalui Indodana tergolong aman dan terpercaya.
Pengajuan kredit dilakukan melalui aplikasi berbasis Android dan dapat langsung dicairkan dalam beberapa jam setelah ACC. Limit pinjaman yang diberikan mulai dari Rp500 ribu hingga Rp8 juta. dengan tenor maksimal 6 bulan.
Syarat pinjam uang melalui Indodana antara lain:
WNI berusia 21 hingga 50 tahun
Berpenghasilan tetap dengan masa kerja minimal 3 bulan
Memiliki rekening bank atas nama pribadi
Mengisi formulir pengajuan yang terdapat pada aplikasi
Melengkapi dokumen KTP, NPWP, slip gaji, dan internet banking
Berdomisili di Jabodetabek dan Bandung
Untuk sementara Indodana memang belum dapat melayani nasabah di seluruh Indonesia, namun kemungkinan dalam beberapa waktu kedepan Indodana akan memperluas jangkauan.
Sebagai catatan, secara praktik, pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan cukup meringankan karena kamu dapat mencicil secara perlahan dengan jumlah yang tetap. Namun, kamu juga perlu memperhitungkan bunga dan kemampuan yang kamu miliki dalam membayar cicilan. Umumnya bunga yang dibebankan pada pinjaman bulanan dengan tenor yang panjang lebih besar dari pinjaman tenor pendek. Itulah sebabnya perhitungan matang sangat penting dilakukan. Hal ini bertujuan untuk menghindari resiko gagal bayar yang mengintai jika kredit dipaksakan.
Jadi, yang mana nih yang akan kamu pilih dari daftar pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan yang diberikan oleh beberapa fintech terpercaya di Indonesia?Patut diingat bahwa pinjaman online dari fintech tidak melihat BI checking, sehingga tidak dapat memantau kemampuan bayar nasabah dari jumlah kredit yang telah ditanggung selama ini. Disinilah peran debitur pribadi dalam melakukan prinsip kehati-hatian dalam mengajukan pinjaman. Pasalnya, jika terjadi gagal bayar, fintech akan melakukan penagihan baik secara langsung maupun tak langsung seperti melalui teman dan kerabat. Jadi, pastikan kamu bisa membayar cicilan tepat waktu ya, Qoala bosses!